Sporenie a investovanie pod lupou: Ktorá stratégia je pre vás najlepšia?
Rozmýšľate, ako si zaistiť dobrú finančnú budúcnosť? Ako prvé väčšinu ľudí napadne sporenie a investovanie. Tradičné sporenie v banke má stále veľkú popularitu, ale takmer žiadne zhodnotenie.
Investovanie sa zdá ako strašiak, avšak v súčasnosti existujú možnosti, ako investovať s minimálnym rizikom a získať slušný úrok. Ako zvoliť vhodnú stratégiu? Rozoberme si obe možnosti pod lupou.
Spoznajte základné rozdiely medzi sporením a investovaním
Dva základné spôsoby narábania s voľnými peniazmi sú sporenie a investovanie. Najjednoduchšie je jednoznačne sporenie, ktoré vlastne znamená ukladanie peňazí na špecializované účty v banke. Banky na tento účel ponúkajú klientom sporiace a termínované účty. Veľkou výhodou sporenia je istota. Vloženú sumu nestratíte a v prípade potreby máte k peniazom rýchly prístup. Mínusom je veľmi nízke zhodnotenie.
Druhá možnosť, investovanie, sa zdá ako riešenie pre odborníkov, ale nie je tomu tak. Pravidelné investovanie pod dohľadom finančného poradcu je nástroj, ktorý vaše peniaze skutočne zhodnotí. Vybrať si môžete akcie, dlhopisy, podielové fondy alebo ETF fondy. Vaše peniaze pracujú na finančných trhoch a prinášajú slušný zisk. Kapitál nie je konzervovaný, ale zhodnotený. Investovanie je však spojené s rizikom, že hodnota vkladu môže krátkodobo klesať. Veľa ľudí sa pri poklese zľakne a peniaze rýchlo vyberie. Z dlhodobého hľadiska je však investovanie atraktívna stratégia na budovanie majetku a finančnej nezávislosti.
Ktorá finančná stratégia vám prinesie vyšší zisk?
Matematika nepustí a jednoznačne lepšie vychádza pravidelné investovanie. Za bezrizikovým sporením stojí skutočne nevýhodný úrok, ktorý je nižší ako momentálna inflácia na Slovensku (v roku 2025 ide o 4 %). Úroky v bankách sa líšia, ale zväčša sa pohybujú od 1 do 3 %. Prečo teda toľko ľudí stále verí sporeniu? Odpoveď je jednoduchá – majú strach z investovania, ktoré sa na prvý pohľad zdá zložité. Týmto prístupom ich peniaze strácajú časom reálnu hodnotu práve kvôli inflácii.
„Sporenie odporúčam len ako rezervu pre nečakané výdavky, napríklad keď sa vám pokazí auto. Peniaze na účtoch máte stále k dispozícii a nehrozí ich strata,“ konštatuje Ing. Stanislav Oravec, account manažér pre investície v PROSIGHT Slovensko.
Pravidelné investovanie je jediný spôsob reálneho zhodnotenia peňazí. Podľa štatistických ukazovateľov majú akciové trhy výnosy v rozpätí 6 – 10 % ročne. Ako sme už spomínali, nevýhodou investovania je volatilita – hodnota investícií kolíše a môžete prísť o časť vkladu. Ako vyťažiť z investovania čo najviac? Správnym prístupom je trpezlivosť. Čím dlhšie investujete, tým je výnos vyšší.
„Investovanie je ideálne na dlhší čas od 5 do 10 rokov, ale aj na dlhšie obdobie, napríklad na dôchodok. Vyžaduje si trpezlivosť a disciplínu v podobe pravidelných vkladov. Ak chcete riziko straty eliminovať, investície je nutné diverzifikovať, t. j. rozložiť ich do viacerých aktív,“ vysvetľuje Stanislav Oravec.
Ako vybrať správnu stratégiu s najlepším ziskom?
Pri rozhodnutí medzi sporením a investovaním sa zamerajte na vašu situáciu a ciele. Zásadný je vek. Pre mladších ľudí by malo byť na prvom mieste investovanie. Môžu si dovoliť riskovať a využiť čas, ktorý bude pracovať za nich. Pravidelné investovanie vám prinesie najlepší efekt vďaka zloženému úročeniu. Dokonca aj menšie sumy v dlhodobom horizonte prinášajú značný kapitál. Ak budujete kapitál na dôchodok, ktorý budete potrebovať za 20–30 rokov, investovanie je logickejšou voľbou. Sumu si môžete každý mesiac zvýšiť alebo znížiť. Možné sú tiež mimoriadne vklady.
Starší ľudia by mali svoje financie rozložiť. V praxi sa najlepšie osvedčuje kombinácia časť úspor v bezpečnom sporení pre nečakané výdavky a časť vo forme pravidelného investovania na budovanie dlhodobej stability. Dôležité je tiež zváženie, koľko peňazí dokážete pravidelne odkladať bokom. Zhodnoťte vašu toleranciu k riziku, pretože nie každý zvláda ustáť situáciu, keď jeho investícia dočasne klesne.
„Ako núdzovú rezervu na sporiacich účtoch majte sumu rovnajúcu sa 3 – 6 mesačným výdavkom. Pre dlhodobé ciele využite pravidelné investovanie. Pokojne začnite so sumou 20 € a sledujte vývoj trhov,“ odporúča odborník na investície z PROSIGHT Slovensko.
Začnite budovať svoju finančnú budúcnosť už dnes
Navigácia svetom financií nie je jednoduchá, a preto by ste cennú radu od odborníka nemali nikdy odmietnuť. Skúsený finančný poradca vám pomôže zanalyzovať vašu finančnú situáciu, definovať ciele a nastaviť optimálnu kombináciu sporenia a investovania. Dôležité je vybrať si overeného poradcu s dobrou povesťou a transparentnými podmienkami. Začnite ešte dnes, pretože aj malá suma sa pri pravidelnom investovaní dokáže zmeniť na veľký kapitál.
(PR) – Za obsah a fotografie zodpovedá objednávateľ tejto správy.