Banky púšťajú AI priamo k vašim peniazom! Vie, kde míňate aj na čom môžete ušetriť

Slovenské banky ju čoraz viac využívajú nielen pri komunikácii so zákazníkmi, ale aj pri interných procesoch, bezpečnosti či personalizovanom finančnom poradenstve. Spoločným menovateľom pritom zostáva snaha spojiť technologické možnosti umelej inteligencie s ľudským dohľadom.

Budúcnosť bankovníctva?

Ďalší krok v tomto smere predstavila Slovenská sporiteľňa, ktorá postupne sprístupňuje klientom George AI. Banka ho označuje za novú generáciu AI bankovníctva a najväčšiu inováciu Georgea od jeho vzniku. Cieľom je posunúť Georgea od nástroja na vykonávanie transakcií k finančnému sprievodcovi, s ktorým sa klient môže rozprávať prirodzeným jazykom a ktorý mu pomôže lepšie sa orientovať vo vlastných financiách.

„Umelá inteligencia zásadne mení očakávania ľudí od banky a jej digitálnych služieb,“ hovorí generálna riaditeľka Slovenskej sporiteľne Michaela Bauer. Podľa nej už nestačí, aby boli digitálne služby rýchle, jednoduché a intuitívne. Ľudia začínajú očakávať, že budú rozumieť ich kontextu a pomôžu im nájsť riešenie. Zároveň však podľa nej AI neznamená koniec bankára. „Budúcnosť bankovníctva preto nevidíme ako voľbu medzi človekom a AI, ale ako ich spojenie: človek s AI po boku,“ dodáva Bauer.

Postupne sa dočkajú aj ďalší

George AI je zatiaľ dostupný prvým niekoľkým tisícom klientov a banka ho plánuje postupne sprístupniť ďalším. Aktuálne dokáže napríklad analyzovať výdavky a upozorniť na kategórie, v ktorých má klient priestor na šetrenie, zobraziť výkonnosť investícií či odpovedať na otázky o produktoch a službách banky. Vie tiež pracovať s informáciami o produktoch a nastaveniach konkrétneho klienta a nasmerovať ho priamo k službe alebo funkcionalite v Georgeovi.

Slovenská sporiteľňa pritom zdôrazňuje, že nejde o klasického chatbota. George AI prepája umelú inteligenciu s poradenskou metodikou banky a pracuje s reálnymi dátami a kontextom klienta. V ďalších mesiacoch má preto jeho využitie smerovať aj ku komplexnejším finančným situáciám. Banka počíta napríklad s pomocou pri rozhodovaní o bývaní, keď by systém dokázal vyhodnotiť zvládnuteľnú mesačnú splátku, dostupnú výšku hypotéky, potrebu vlastných zdrojov či odporúčanú rezervu. AI má tiež pomáhať s riadením rozpočtu, sporením, vyhľadávaním možností na úsporu alebo s hodnotením celkového finančného zdravia klienta.

Ďalšou oblasťou má byť bezpečnosť.

Pri nezvyčajnej platbe kartou by mohol systém klienta upozorniť a pomôcť mu kartu okamžite zablokovať. Do budúcnosti banka plánuje aj investičné odporúčania podľa investičného profilu klienta a v rámci regulačných mantinelov. Práve pri práci s citlivými finančnými údajmi však banky upozorňujú na význam bezpečnosti a kontroly výstupov. Slovenská sporiteľňa uvádza, že George AI funguje v zabezpečenom ekosystéme.

Využívajú ju aj ďalšie banky

Umelá inteligencia však v bankách nie je novinkou. Tatra banka ju využíva v kontakte s klientmi už dlhšie. Podľa banky bola na slovenskom bankovom trhu prvou, ktorá zaviedla biometrickú autentifikáciu hlasom a následne tvárovú biometriu. AI využíva aj chatbot Adam, ktorý odpovedá na otázky týkajúce sa produktov a služieb a zvláda aj aktívne operácie, napríklad blokovanie karty či zobrazenie PIN kódu.

Technológia pritom neostáva iba pri komunikácii s klientom. Tatra banka ju využíva aj v interných procesoch, napríklad pri riešení reklamácií alebo pri kontrolách klientskych informácií KYC. Banka pripravuje ďalšie využitie umelej inteligencie v oblasti finančného poradenstva a zároveň pracuje na novej generácii chatbota Adama. V júli navyše ako prvá na Slovensku uskutočnila v spolupráci s Visa agentickú transakciu v reálnych podmienkach.

Tatra banka zároveň zdôrazňuje, že pri zavádzaní AI dôsledne posudzuje kvalitu jej výstupov. Cieľom podľa nej nie je používať technológiu za každú cenu, ale zabezpečiť, aby prinášala klientom reálnu pridanú hodnotu a zlepšovala ich skúsenosť s bankou.

Hovoria o pridanej hodnote

Podobným smerom sa uberá aj VÚB banka, ktorá využíva umelú inteligenciu aj ako pomocníka pre svojich zamestnancov. Ako vysvetľuje expert na AI a enterprise architekt vo VÚB Tomáš Horníček, umelá inteligencia sa v bankovníctve postupne posúva od jednoduchých chatbotov k nástrojom, ktoré lepšie rozumejú potrebám klientov a podporujú personalizované poradenstvo.

Vo VÚB na tento účel využívajú interného AI asistenta Sofiu. Tá pomáha pobočkovým pracovníkom lepšie porozumieť finančnej situácii a správaniu klienta. Pracuje pritom s údajmi, ktoré má banka k dispozícii, vrátane transakčnej histórie či využívania bankových služieb. Na ich základe dokáže identifikovať situácie, v ktorých by banka mohla klientovi priniesť pridanú hodnotu. Nemusí pritom ísť iba o predaj nového produktu. AI môže upozorniť napríklad na vhodnejšie nastavenie účtu, balíka služieb alebo platobných návykov, ktoré by klientovi mohli zjednodušiť správu financií alebo znížiť náklady.

VÚB však na rozdiel od predstavy úplne automatizovaného finančného poradcu ponecháva v procese človeka. „Finančné poradenstvo je postavené na dôvere,“ vysvetľuje Horníček. Keďže generatívna AI môže vytvoriť nepresné alebo nesprávne odporúčanie, klient podľa neho nedostáva radu priamo od umelej inteligencie. Odporúčanie najskôr vidí bankár, ktorý zároveň dostane vysvetlenie, prečo systém konkrétnu akciu navrhuje. Následne posúdi jeho relevantnosť, zohľadní širší kontext a až potom ho odkomunikuje klientovi.

Spoločný trend

Rozdiel medzi jednotlivými bankami je tak najmä v tom, kde sa rozhodli AI nasadiť a ako ďaleko chcú zájsť v automatizácii. Kým Slovenská sporiteľňa postupne posúva umelú inteligenciu priamo do mobilného bankovníctva a chce z nej vytvoriť osobného finančného asistenta, Tatra banka stavia na kombinácii dlhodobo využívaných AI technológií v klientskom kontakte a ich ďalšom rozširovaní. VÚB zase výrazne využíva AI ako nástroj pre bankára, ktorý má vďaka nej dostať lepší prehľad o finančnej situácii klienta.

Spoločným trendom je však zmena úlohy umelej inteligencie. Banky ju už nevnímajú iba ako technológiu na zodpovedanie otázok. Má analyzovať dáta, hľadať súvislosti, upozorňovať na príležitosti či riziká a postupne pomáhať klientom pri konkrétnych finančných rozhodnutiach. Zároveň však všetky tri banky zdôrazňujú potrebu kontroly, bezpečnosti a kvality. Budúcnosť bankovníctva tak nemusí znamenať, že človeka nahradí stroj. Skôr sa črtá model, v ktorom AI preberie časť rutiny a analýzy a bankár zostane tam, kde je potrebný úsudok, zodpovednosť a dôvera.

Ďalšie správy z domova i zo sveta nájdete aj na Dnes24, Facebooku a Instagrame.

Foto: ilustračné